När man tar lån är det lätt att tro att det endast är låntagaren som har skyldigheter, men det stämmer inte riktigt. Istället ställs det även en hel del krav på lånegivare, som kan vara bra att känna till även som låntagare. Här kommer en sammanfattning på de viktigaste av dem:
Du har rätt att ångra att du tagit ett lån
Även lån omfattas nämligen av den så kallade ångerrätten. Dock har man inte ångerrätt hur länge som helst, utan endast 14 dagar efter att lånet tagits. Den gäller dock för alla typer av lån, inklusive lån som tas på distans, exempelvis sms lån.
Du behöver om du ångrar dig inte berätta varför du ångrat dig, och du behöver inte meddela lånegivaren skriftligen om att du ångrat dig, ett telefonsamtal räcker istället. Dock kan det om man meddelar att man ångrat sig per telefon vara svårt att bevisa detta i efterhand, vilket givetvis kan vara bra att komma ihåg.
Kreditprövningar måste göras
Många som inte har helt rena kredituppgifter retar sig på detta, men att så ska göras är alltså rätt enligt gällande lagstiftning. Med andra ord är det inget man kan komma runt.
Effektiv ränta måste anges
Detta gäller även i marknadsföringsmaterial. Som kund har du med andra ord rätt att få veta vad den effektiva räntan för lånet är om du vill det.
Varje gång man ansöker om ett lån, registreras en upplysning om att detta gjorts hos UC, Upplysningscentralen, som många lånegivare använder sig av när de ska avgöra om en låntagare blir beviljad ett lån hos dem eller inte. Detta är dock inte alltid så bra, eftersom många förfrågningar hos UC kan leda till att man inte blir beviljad lån längre fram, då framtida lånegivare ofta då kan uppfatta det som att du lånar väldigt mycket pengar. Därför är det alltid bra att försöka ta lån utan kreditupplysning, så att man inte försämrar sina egna chanser att få lån framöver.
Vad kan man då göra för att hitta lån som kan tas utan kreditupplysning?
För det första kan man använda sig av en av de många guider som finns för detta på nätet. Det är nämligen relativt vanligt att man vill ta lån utan kreditupplysning idag, eftersom allt fler börjat inse vad dessa förfrågningar i kreditupplysningen innebär. Man kan även använda sig av en sökmotor på internet för att leta upp dem själv.
Hur avgör då de företag som inte tar kreditupplysningar om man får lån eller inte?
Givetvis har även dessa företag någon slags system för att avgöra om man får lånet eller inte. Skillnaden är dock att de använder sig av en enklare, så att säga snällare kreditupplysning som inte registreras så att andra företag kan se dem.
De personer som dragit på sig en betalningsanmärkning har ofta svårare än andra att få lån. Men om du är i behov av lån trots betalningsanmärkning är det inte längre lika kört som tidigare att få detta. Istället finns det idag en hel del alternativ för den som vill ta lån trots betalningsanmärkning, här kommer några tips på vart du kan vända dig:
Företag där du kan få sms lån trots betalningsanmärkning
Till dessa hör bland annat:
- Kredit 365
- Pengos
- Meddelandelån
- Lendo
- Samt
Expresskredit
Företag där bolån trots betalningsanmärkning är möjligt
Av dessa är förmodligen Blue Step mest känt, men du kan även vända dig till Marginalen Bank, som också erbjuder bolån till personer med betalningsanmärkning.
Företag som du kan få blancolån av trots att du har en betalningsanmärkning
I dessa fall rekommenderar vi framför allt Marginalen Bank. Om blancolånet du vill ha är mindre än 30 000 kronor, kan du dock även vända dig till Lendo (som dock även erbjuder sms lån).
Svea Direkt är också ett bra alternativ för den som behöver ett blancolån fast man har en betalningsanmärkning. De lånar ut upp till 150 000 kronor, men är i regel något mer restriktiva i sin kreditgivning än Marginalen och Lendo.
Om du vill ta lån utan UC, för att hindra att dina kredituppgifter försämras, så finns det idag en del alternativ för detta. Alla är dock inte medvetna om att det faktiskt går att ta lån utan UC, för att på så vis förbättra sina chanser till att få större lån, som t.ex. bolån längre fram.
Därför kommer här en kort guide till företag som du kan ta lån utan UC hos:
- Risicum, som lånar ut mellan 1 000 – 10 000 kronor utan att ta UC på dig.
- Ferratum, där du kan låna mellan 500 kronor till 10 000 kronor utan att UC tas.
- Folkia, där lånebeloppet kan vara ännu större, nämligen upp till 20 000 kronor utan att en UC tas på dig. Lägsta lånebelopp du kan ansöka om hos dem är 1 000 kronor.
- Thorn kan låna ut ännu mer, upp till 25 000 kronor. De tar ingen UC, men tar en upplysning via D&B istället.
Det finns även flera mindre så kallade sms låneföretag, som t.ex. Nanokredit (där man kan låna mellan 1 000 kronor till 5 000 kronor som ett så kallat sms lån) som inte tar UC när man ansöker om lån av dem.
Om du ska ta lån, via nätet eller annars, är det jätteviktigt att du jämför lån innan du gör detta. Detta för att du ska hitta lånet med det bästa priset, de bästa villkoren samt det lån som helt enkelt är bäst lämpat för dig.
Allt för många söker nämligen om första bästa lån på nätet, eftersom de inte riktigt vet hur många möjligheter de har gällande detta. Idag finns det dock så otroligt många låneföretag att välja mellan att det inte finns någon anledning alls att göra detta. Istället är det väl värt besväret att shoppa runt lite efter det bästa låneföretag. Det leder ofta till stora besparingar, men framför allt till att man blir mycket mer nöjd med lånet.
Hur gör man då när man jämför lån?
Givetvis kan detta göras manuellt, men det är i regel ganska tidskrävande. Istället rekommenderar vi att du använder en automatisk tjänst som jämför lån åt dig. Se dock till så att du väljer en oberoende tjänst, så att den rekommenderar det bästa och billigaste lånet och inte det som är mest lönsamt för innehavaren.
Vill man gardera sig lite extra kan man även testa med flera olika tjänster av det här slaget, för att se om man får samma resultat i alla.
Sms lån har många åsikter om utan att ens ha provat dem, eftersom dessa lån blivit ganska omtalade i media genom åren. Men är sms lån verkligen så dåliga som en del vill få det till, eller har de sina fördelar också? Detta tänkte vi kort reda ut här.
Nackdelar med sms lån
Den största nackdelen med sms lån är enligt många att det är så lätt att ansöka om dem. Detta är dock samtidigt sms lånens största fördel. Eftersom man dock så lätt kan skicka in en ansökan om sms lån per sms eller via nätet så händer det dock att personer som kanske inte borde låna, tar lån allt för lättvindigt. För att undvika denna problematik rekommenderar vid dig därför att verkligen tänka igenom om du verkligen behöver ett sms lån eller inte innan du ansöker om ett.
En annan nackdel med sms lån som nämns ibland är att de är förhållandevis dyra, i varje fall om man jämför dem med traditionella lån. Eftersom sms lån dock är tänkta att betalas tillbaka förhållandevis snabbt pga. deras korta återbetalningstid, blir dock en sådan jämförelse lite missvisande. Betalar man tillbaka sms lånet man tar inom utsatt återbetalningstid, behöver det inte alls bli särskilt dyrt!
Fördelar med sms lån
Den största fördelen med sms lån är att man får sina pengar utbetalade mycket snabbt om lånet blir beviljat. Dessutom betalas lånet in direkt på ett valfritt bankkonto. Du kan även ta sms lån på mycket små belopp, vilket gör att dessa lån lämpar sig väl för tillfällen då man endast behöver ett litet, tillfälligt tillskott i hushållskassan.
Idag är det allt mer populärt att låna pengar online när man behöver ta ett lån, eftersom detta är smidigt och går snabbt, och man slipper även ta sig till en bank eller ett kontor rent fysiskt, vilket många uppskattar.
När man ska låna pengar online bör man dock tänka på en del saker för att lånet man tar ska vara så bra som möjligt. Här kommer lite tips och råd för dig som vill låna pengar online som hjälper dig göra ett bra val:
Jämför alltid priser på lån
Detta är viktigt eftersom priserna kan skilja sig åt en hel del, så väljer man bara första bästa lån man stöter på kan det ofta bli onödigt dyrt. Vi rekommenderar därför alltid att du jämför priser hos åtminstone några olika lånegivare innan du bestämmer dig för vilket lån du vill ansöka om.
Läs alltid igenom villkoren
Att strunta i att läsa villkoren och därför inte ha fullt klart för sig vad det egentligen är som gäller är nämligen ett annat vanligt fel som folk för när de ska låna pengar online. Hur trist det än är, måste du därför läsa igenom villkoren i sin helhet innan du ansöker om lån.
Låna endast av låneföretag med gott rykte
Visserligen är de flesta företag där man kan låna pengar online seriösa, men det finns en del företag som har en del fuffens för sig, t.ex. att de lägger på massvis med onödiga avgifter eller att de tar ut ockerräntor av kunderna. Kolla därför alltid upp låneföretagets rykte innan ansökan!
Om du har tittat på det populära programmet Lyxfällan någon gång så har du säkert märkt att ett av de ”standardrecept” som används i detta program för att förbättra någons ekonomi är att lösa lån som är dyra med nya, billigare lån. Detta har gjort att även många som inte deltar i programmet (som tur är!) börjat fundera på om det kanske inte vore så dumt att lösa lån för att få ned lånekostnaden lite?
Så hur ligger det då egentligen till? Är det en bra ide att lösa lån eller inte?
Svaret är att det beror på. Om du har ett mycket dyrt lån idag, men har möjlighet att få ett betydligt billigare, är det givetvis jättebra. Men många är inte medvetna om hur deras nuvarande lån egentligen står sig i konkurrensen med andra lån, så om du funderar på att lösa lån, är detta den första saken du bör kolla upp. Detta görs enkelt med hjälp av automatiska lånejämförelsetjänster. Kolla helt enkelt upp att du kan komma billigare undan, och hur mycket billigare i så fall, innan du gör något annat!
För det andra bör du alltid fundera på hur din ekonomi förändrats sedan du tog ditt nuvarande lån. Har ekonomin blivit bättre sedan dess? Ja, då är det ganska troligt att du kan få ett nytt, bra lån istället. Men har ekonomin istället blivit sämre, ja, då kan det bli svårare.
Huruvida man bör lösa lån som man anser är för dyra är därför något som måste avgöras från fall till fall, det finns inga generella svar kring detta, utan det är högst individuellt.
Att ta lån är alltid ett stort åtagande, trots att det inte alltid känns så. Därför måste man som låntagare tänka igenom sina lånebehov och förutsättningar för att ta lånet noga innan man tecknar ett lån. Om man dock inte har tagit så mycket lån innan, kan det vara svårt att veta vad exakt det är man ska ha i åtanke. Här kommer därför en lista på saker som kan vara bra att tänka på när man ska ta lån:
Behöver du verkligen lånet?
Att låna till lyxprylar, saker man använder endast tillfälligt eller till sådant som inte är helt nödvändigt egentligen är sällan en bra ide. Vi uppmanar därför alla att undvika sådana ”lyxlån”, och endast låna när det verkligen är nödvändigt.
Hur länge behöver du låna?
Hur snabbt man kan betala tillbaka lånet man tar påverkar nämligen vilken typ av lån som är mest lämpligt. Fråga dig därför vilken återbetalningstid du skulle vilja ha redan innan du ens börjar titta på lånet.
Hur mycket behöver du låna?
Beroende på summan du vill låna, kan olika typer av lån vara mest lämpliga. Att ha den exakta lånesumman klar för sig så tidigt som möjligt underlättar därför väldigt mycket.
Använd alltid prisjämförelsetjänster för lån
Dessa hjälper dig nämligen snabbt och smidigt att hitta det billigaste lånet, så bestäm dig aldrig för ett visst lån utan att ha gjort en lånejämförelse!
Om man fått en betalningsanmärkning av en eller annan anledning ställer detta ofta till det en hel del. Ett av de problem man brukar stöta på är att det är betydligt svårare att få lån med betalningsanmärkning. Förr i tiden var detta i princip omöjligt men eftersom det är så vanligt idag att man har betalningsanmärkningar har även låneföretagen upptäckt att detta är en marknad man lätt kan missa, och därför startat en del lån som kan tas även av dem som har betalningsanmärkningar.
Att hitta dessa företag är dock inte alltid så lätt, så här kommer några tips på hur du hittar ställen där du kan ta lån med betalningsanmärkning:
Använd sökmotorerna
Detta är det enklaste sättet att hitta lånegivare som kan tänka sig att ge dig lån med betalningsanmärkning. Skriv helt enkelt in en fras som t.ex. just ”lån med betalningsanmärkning” så bör en hel rad med lånegivare dyka upp bland sökresultaten.
Titta på reklamutskick
Eftersom betalningsanmärkningar som sagt är så otroligt vanliga idag, görs det ofta reklam för lån som man kan ta med betalningsanmärkning lite överallt. Håll därför ögonen öppna när du surfar på internet eller läser tidningar.
Bra att veta om att ta lån med betalningsanmärkning
Idag finns det möjlighet att ta i princip alla sorters lån med betalningsanmärkning, från bolån till pyttesmå sms lån. Du får dock alltid räkna med att betala en högre ränta än andra kunder när det gäller ett lån med betalningsanmärkning eftersom du med anledning av detta innebär en högre kreditrisk för lånegivaren.